Sabendo Meus Direitos

Escolher uma corretora de valores para realizar seus investimentos nem sempre é uma tarefa fácil, especialmente quando o assunto é investir na Bolsa de Valores. Muitas vezes podem surgir dúvidas, e isso é natural quando se trata da instituição que irá te ajudar a cuidar do dinheiro da sua aposentadoria, da faculdade dos filhos e da realização dos seus sonhos.

O que você precisa ter em mente é que as melhores corretoras de valores são aquelas que te dão liberdade de escolha, de forma simples e sempre empoderado em conhecimento.

Abaixo, conheça alguns dos pontos que você deve considerar no momento de escolha das melhores corretoras de valores para você.

Liberdade de escolha

Saber onde investir seu dinheiro nem sempre é uma tarefa fácil. Com tantas opções no mercado, fica difícil descobrir aquela que mais se adequa ao seu perfil e objetivos. Por isso é importante contar com uma corretora que ofereça variedade de opções de investimento, fazer simulações e comparar rentabilidades.

Veja abaixo as corretoras que oferecem esses benefícios:

Investimentos	Toro Investimentos	XP	Easynvest	Rico	Clear
Opções de investimento variadas	Sim	Sim	Sim	Sim	Não
Informações sem complicação	Sim	Não	Não	Não	Não
Comparativo de investimentos	Sim	Sim	Sim	Sim	Não
Recomendações variadas em tempo real	Sim	Sim	Não	Não	Não

Já sabe quanto tem disponível para investir, e quer descobrir quais são os melhores investimentos para o seu perfil? Faça um teste.Monte grátis sua carteira de investimentos.Teste grátis

Rentabilidade em recomendações

Uma das soluções que ajudam os investidores a ter sucesso em seus investimentos são as carteiras de ações recomendadas, que indicam as melhores oportunidades para cada mês. As melhores corretoras compartilham essa carteira de ações com seus clientes e o desempenho delas pode ser um bom critério comparativo na hora de escolher a sua corretora.

No mês de outubro de 2018, a carteira da Toro foi a que teve o melhor desempenho do mercado, de acordo com levantamento da Exame. Comparado a diversas instituições que compartilham mensalmente suas recomendações, a Toro registrou a maior valorização, de 23,1%, enquanto o Índice Bovespa registrou alta de apenas 10,19% no mesmo período.

Você pode conferir abaixo o desempenho das principais carteiras recomendadas do mercado, ou através do levantamento da Exame:

Instituição	Desempenho em outubro, em %	Desempenho em 2018, em %
Toro	23,10	41,35
Terra	21,90	43,90
Guide	17,67	22,61
Quantitas	15,58	11,79
Magliano	12,93	7,85
Elite	11,92	34,32
BB Investimentos	11,80	17,10
Coinvalores	11,50	22,10
Genial Investimentos	11,28	15,77
Socopa	10,72	23,24
Nova Futura	9,45	44,00
Bradesco	9,20	16,60
Rico	7,32	4,43
Spinelli	7,00	19,50
Planner	6,36	10,90
Ativa	5,50	1,20

E você pode conhecer as recomendações da Toro antes mesmo de abrir sua conta ou realizar qualquer cadastro, gratuitamente. Veja agora:

Simplicidade na hora de investir

Este é um ponto crucial. Todo investidor iniciante tem dúvidas no momento de comprar o primeiro título ou as primeiras ações. Uma boa corretora se preocupa com isso e busca ajudar os investidores nesse processo.

Além de oferecer uma forma clara e simples de investir, a praticidade de investir pelo celular pode facilitar muito a vida de um investidor. Afinal, estamos cada vez mais conectados no celular e cada vez menos recorremos ao computador.

Veja o que as corretoras oferecem para tornar mais fácil o seu investimento:

Investir de forma simples	Toro Investimentos	XP	Easynvest	Rico	Clear
Simplicidade para investir	Sim	Não	Sim	Sim	Não
Estratégias a um clique	Sim	Não	Não	Não	Não
Controle de risco recomendado	Sim	Não	Não	Não	Não

Conhecimento em foco

Quando o assunto é dinheiro, informação e conhecimento nunca é demais. Para alcançar o sucesso com seus investimentos, é preciso saber o que está fazendo.

Entendo que possa achar o mercado complicado, são muitos termos e conceitos que afastam os potenciais investidores. Isso acontece por que, antes, o investidor iniciante não tinha espaço nesse universo.

O chamado “financês” pode parecer simples para os profissionais, mas uma boa corretora busca sempre passar as informações de forma democrática e sempre prezando pela simplicidade.

Veja as corretoras que valorizam o conhecimento para seus clientes:

Como investir	Toro Investimentos	XP	Easynvest	Rico	Clear
Cursos interativos e  gratuitos de investimento	Sim	Não	Não	Não	Não
Informações sem “financês”	Sim	Não	Não	Não	Não

Quer aprender mais sobre como funciona a Bolsa de Valores antes de fazer seus primeiros investimentos? Acesse o curso gratuito que a gente te ajuda.Aprenda a investir na Bolsa de Valores em menos de 1 hora.Assista grátis

Custos e taxas

Uma preocupação comum de quem procura uma corretora de investimentos é em relação aos custos cobrados. Diferente do que muitas pessoas pensam, a melhor escolha nem sempre é a corretora mais barata, é preciso avaliar se os custos cobrados são justos.

Esse é um ponto importante, já que na maioria das corretoras, você paga taxas independente de ter lucro ou não. Esse é o primeiro diferencial da Toro.

Veja os principais custos cobrados por 5 corretoras de valores:

Taxas cobradas	Toro Investimentos	XP	Easynvest	Rico	Clear
Corretagem zero para prejuízos em recomendações	Sim	Não	Não	Não	Não
Corretagem apenas sobre o lucro	Sim	Não	Não	Não	Não

Melhores corretoras para investir em ações

A melhor corretora de valores é aquela que possui os melhores serviços para atender ao que você precisa. Se o seu objetivo é investir em ações, você precisa de uma corretora que ofereça informações e ferramentas que te ajudem nesse objetivo.

As melhores corretoras para investir em ações são aquelas que te ajudam a identificar as ações e o momento certo de investir.

E mais do que isso: te ensinam como fazer essa escolha com segurança e planejamento. Para isso, é importante contar com:

• Análises de ações e de mercado.
• Recomendações de investimento.
• Alternativas diferenciadas como contratos futuros.
• Facilidade para investir através do celular.
• Cursos online de investimento.
• Facilidade para entender a rentabilidade dos seus investimentos.
• Preços justos e que não comprometam todo o lucro.
• Transparência sobre os custos operacionais.
• Suporte rápido e eficiente na hora de realizar suas operações.

Melhores corretoras para Tesouro Direto e Renda Fixa

Se o seu perfil é mais conservador e você procura investimentos menos arriscados, como investir em Tesouro Direto e Renda Fixa, escolher uma boa corretora também faz toda a diferença, afinal você já sabe que os bancos oferecem opções limitadas e da própria marca, na maioria das vezes com menor rentabilidade e maiores custos.

Com tantas instituições no mercado, escolher a melhor corretora para esses investimentos pode parecer complicado, por isso é importante pesquisar e entender quais benefícios podem ser úteis para esse objetivo.

Algumas qualidades das melhores corretoras para Tesouro Direto:

• Taxa zero para investimentos em Renda Fixa.
• Variedade de opções de investimento.
• Plataforma de aplicação fácil e segura.
• Aplicativos para aplicação e acompanhamento de investimentos.
• Recomendação de títulos de acordo com o seu planejamento.
• Simulação de rentabilidade dos investimentos.
• Comparador de investimentos.

Veja como investir nos melhores títulos de Renda Fixa, com poucos cliques e taxa zero.Conheça os melhores investimentos do mercado.
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Melhores corretoras para trader

Se você é um trader que gosta de acompanhar o mercado e buscar lucros em operações de poucos minutos e horas, você provavelmente já se deparou com a dificuldade em encontrar informações completas e precisas. Isso sem falar na agilidade necessária para essas operações.

Por isso, as melhores corretoras para trader são aquelas que oferecem:

• Análises de ações atualizadas e objetivas.
• Informações importantes sobre o mercado no Brasil e no mundo.
• Recomendações de oportunidades de curto prazo.
• Plataforma de investimentos rápida, segura e de fácil utilização.
• Formas eficientes e práticas de gerenciar riscos do investimento.
• Aplicativos para investimento e acompanhamento pelo celular.
• Custos operacionais acessíveis e justos.

Como abrir conta

Normalmente, o que você precisa é enviar um documento de identidade, comprovante de residência e preencher uma ficha de cadastro. Então você espera a confirmação da corretora e envia o dinheiro que deseja investir através de uma transferência bancária.

Se esse processo for burocrático e demorado, é bom ficar atento. Se a corretora não facilita a sua vida na hora de se tornar um cliente, imagine quando você precisar resolver algum problema.

Você sabia que investir no Tesouro Direto é a forma mais fácil, simples e segura de se construir renda passiva com pouco dinheiro?

Já explicamos que Renda Passiva é o dinheiro que você ganha sem gastar um tempo significativo. É ele que irá deixar você fazer o que realmente gosta: viver bem. É gerar acúmulo financeiro sem gastar seu tempo trabalhando nele.

Mas antes de tudo vamos te explicar o que é o Tesouro Direto:

TESOURO DIRETO

Sabe aquele dinheiro que você coloca na poupança do seu banco? Então, o próprio Banco pega esse seu dinheiro e investe no Tesouro Direto.

O Tesouro Direto é um programa de negociação de títulos públicos a pessoas físicas por meio da internet. Para o pequeno investidor, ele é considerado uma opção de investimento de baixo custo e segura. Isso porque os títulos públicos são considerados os ativos com menor risco (ou seja, como menor possibilidade de sofrer prejuízos financeiros).

Porém, para que você tenha sucesso, é necessário ter a disciplina de investir todo mês seu dinheiro nesse título público. E o melhor de tudo é que com apenas R$ 30,00 você já pode começar a investir no Tesouro Direto.

A dica aqui é focar no longo prazo, pois o objetivo é que você acumule uma quantia suficiente que permita que os juros que você vai receber dessas aplicações, funcionem como um complemento da sua renda mensal ou até mesmo paguem pelo seu estilo de vida através da renda passiva.

Sabe aquele dinheiro que você coloca na poupança do seu banco? Então, o próprio Banco pega esse seu dinheiro e investe no Tesouro Direto.

Então esse Banco acaba funcionando como um moderador do seu dinheiro e ainda cobra de você para isso! Por isso, não é melhor você tirar esse mediador e ter o seu dinheiro rendendo diretamente para você? Te garanto que sim!

Como começar

Aprenda a como Investir no Tesouro Direto e dormir ganhando dinheiro!

Primeiro, você precisa abrir uma conta em uma instituição financeira habilitada. Ela vai funcionar como a ponte entre você e o Tesouro Nacional (que emite os títulos públicos e vai vendê-los para você). Existem inúmeras instituições que você pode entrar de maneira rápida e grátis!

Saiba que ela vai ter a mesma função de um corretor de imóveis, por exemplo, que tem como objetivo principal fazer o contato entre quem quer vender um imóvel e quem quer comprar.

Você pode escolher entre diversas instituições habilitadas, escolha a que tiver o melhor custo-benefício para você.

Depois que você já tiver aberto sua conta (é bem simples e nem precisa comparecer pessoalmente na instituição, a não ser que você queira) você estará preparado para a próxima fase.

As melhores corretoras para investir no Tesouro Direto

Finalmente chegou a hora de conferirmos quais são as melhores corretoras para investir no Tesouro Direto. Para elaborar a lista, levamos em conta todos os fatores enumerados no capítulo anterior. Está preparado? Então vamos lá!

Nome	Taxa de custódia(ao ano)	Agente integrado	Prazo de repasse
Ativa	0	Sim	D + 0
Clear	0	Não	D + 0
Easyinvest	0	Sim	D + 0
Rico.com	0	Não	D + 0
Guide	0	Sim	D + 0
H.Commcor	0	Sim	D + 0
Spinelli	0	Sim	D + 0
Tullet Prebon	0	Não	D + 1
XP Investimentos	0	Sim	D + 0
UBS Brasil	0,06% a 0,20% ao ano	Não	D + 0
Socopa	0,10%	Sim	D + 0
MyCap	0,20%	Sim	D + 0
Mirae Asset	0,20%	Sim	D + 0
Planner	0,20%	Sim	D + 0
Terra Investimentos	0,20%	Sim	D + 0
Ágora	0,23%	Sim	D + 0
Brasil Plural Corretora	0,25%	Sim	D + 0
Fator	0,25%	Sim	D + 0
Citi Corretora	0,25% a 0,5%	Sim	D + 0
Nova Futura	0,30%	Sim	D + 0
Votorantin Corretora	0,30%	Sim	D + 0
Itaú	0,30% a 0,50%	Sim	D + 0
Nova Futura	0,30%	Sim	D + 0
Elite	0,10% sobre a compra + 0,30% ao ano	Sim	D + 0
Santander	0,40%	Não	D + 0
Safra	0,45%	Sim	D + 0
Bradesco Coretora	0,50%	Sim	D + 1

Informações no website

Cada uma dessas corretoras possui em seu website uma gama de informações a respeito do funcionamento do investimento no Tesouro Direto. Analisar as particularidades de cada uma pode ser uma ótima ideia.

A Easynvest, por exemplo, tem logo em sua página inicial a frase “A líder no ranking do Tesouro Direto” e dá muita importância para esse tipo de investimento – o que pode ser um bom indicador para quem está interessado nessa modalidade de investimento.

Por outro lado, algumas corretoras não dão muita importância para o Tesouro Direto e não deixam claras as taxas cobradas e nem como o cliente pode começar a investir. Assim o processo todo fica mais complicado, não é mesmo?

Tomar a decisão de pegar o seu dinheiro que está parado investir em algo que traga bons resultados é o primeiro passo para aumentar a sua renda. Mas depois de tomada essa decisão, é preciso encarar outro dilema: quais são as melhores corretoras para investir no Tesouro Direto?

Bons resultados é o primeiro passo para aumentar a sua renda. Mas depois de tomada essa decisão, é preciso encarar outro dilema: quais são as melhores corretoras para investir no Tesouro Direto?

Principalmente para quem ainda não possui experiência com investimentos, fazer a escolha por uma corretora é uma tarefa bastante complicada. Todas elas parecem muito parecidas e você não sabe quais são as informações que realmente importam nos seus resultados.

São várias formas de investimento, diferentes taxas e uma gama de benefícios para os clientes que precisam ser analisados com muito cuidado. Afinal de contas, é o seu dinheiro que está em jogo nessa relação.

Para que você consiga evitar problemas e possa desfrutar de investimentos com ótimos resultados, veremos, neste artigo, quais são as melhores corretoras para investir no Tesouro Direto!

Tesouro Direto

Você já deve estar bem informado sobre como investir no Tesouro Direto e também sobre o rendimento que é possível obter com essa aplicação, certo? Mas nunca é demais revisar alguns conceitos básicos.

O Tesouro Direto tem um funcionamento muito semelhante a um empréstimo para o governo. Ou seja, ao comprar títulos públicos, você está emprestando dinheiro ao governo – e, ao final dessa relação, você recebe o valor que foi emprestado acrescentado de uma porcentagem de juros.

O risco envolvido na operação, apesar de existente, é muito baixo. Por ser uma aplicação de renda fixa, o Tesouro Direto oferece previsibilidade do montante que você receberá no fim do período investido.

E é exatamente a combinação entre os baixos riscos e a possibilidade de bons rendimentos que atrai tantos investidores. Porém, grande parte dos interessados em investir acaba esbarrando na necessidade de uma corretora para realizar o investimento.

O que é uma boa corretora de Tesouro Direto?

É muito difícil definir que uma coisa é melhor que outra sem adotar alguns critérios para a decisão, não é? Quando você tenta decidir qual é o melhor notebook para comprar, analisa diversos dados: processador, memória, armazenamento, placa de vídeo, bateria, tela, preço, entre outros fatores.

A escolha pelas melhores corretoras de Tesouro Direto funciona da mesma forma. É preciso comparar diversas informações objetivas para compreender qual tem a capacidade de apresentar melhores rendimentos.

Então, antes de vermos quais são as melhores opções de corretoras, veremos quais são os critérios que utilizamos para chegar a uma conclusão.

As melhores corretoras para investir no Tesouro Direto

Finalmente chegou a hora de conferirmos quais são as melhores corretoras para investir no Tesouro Direto. Para elaborar a lista, levamos em conta todos os fatores enumerados no capítulo anterior. Está preparado? Então vamos lá!

Nome	Taxa de custódia(ao ano)	Agente integrado	Prazo de repasse
Ativa	0	Sim	D + 0
Clear	0	Não	D + 0
Easyinvest	0	Sim	D + 0
Rico.com	0	Não	D + 0
Guide	0	Sim	D + 0
H.Commcor	0	Sim	D + 0
Spinelli	0	Sim	D + 0
Tullet Prebon	0	Não	D + 1
XP Investimentos	0	Sim	D + 0
UBS Brasil	0,06% a 0,20% ao ano	Não	D + 0
Socopa	0,10%	Sim	D + 0
MyCap	0,20%	Sim	D + 0
Mirae Asset	0,20%	Sim	D + 0
Planner	0,20%	Sim	D + 0
Terra Investimentos	0,20%	Sim	D + 0
Ágora	0,23%	Sim	D + 0
Brasil Plural Corretora	0,25%	Sim	D + 0
Fator	0,25%	Sim	D + 0
Citi Corretora	0,25% a 0,5%	Sim	D + 0
Nova Futura	0,30%	Sim	D + 0
Votorantin Corretora	0,30%	Sim	D + 0
Itaú	0,30% a 0,50%	Sim	D + 0
Nova Futura	0,30%	Sim	D + 0
Elite	0,10% sobre a compra + 0,30% ao ano	Sim	D + 0
Santander	0,40%	Não	D + 0
Safra	0,45%	Sim	D + 0
Bradesco Coretora	0,50%	Sim	D + 1

Importante!

Todas essas taxas devem ser acrescidas de uma taxa de 0,30% ao ano cobrada pela BM&FBovespa.

Adotando alguns critérios essenciais, foi possível reduzir bastante as opções de corretoras para investir no Tesouro Direto, não é mesmo? Todas essas corretoras listadas são certificadas e oferecem segurança ao investidor – conforme vimos no capítulo anterior.

Ou seja, todas elas começam em um mesmo patamar, pois possuem habilitação para operar no Tesouro Direto e têm o certificado Retail Broker. Qualquer delas que seja a sua escolha, certamente proporcionará bons investimentos.

Porém, estamos em busca das melhores corretoras para investir no Tesouro Direto. Aquelas que podem maximizar os valores obtidos e que vão para o seu bolso. Quanto melhores forem as condições, mais dinheiro você pode receber. Sendo assim, precisamos analisar mais a fundo cada uma delas para chegar a uma conclusão, certo?

Como fazer a escolha da melhor corretora?

A lista das 27 melhores corretoras para investir no Tesouro Direto nos mostra três informações muito importantes: a taxa de custódia, a possibilidade de realizar investimentos diretamente pelo site da corretora e o prazo para o repasse dos recursos.

Veremos agora uma análise desses dados em conjunto com outros fatores que também devem ser levados em conta na sua decisão:

Taxa de custódia

A taxa de custódia, conforme vimos anteriormente, é o valor cobrado para manter armazenadas as informações de títulos e ações. Até alguns anos atrás, era comum que todas as corretoras cobrassem essa taxa dos investidores, porém hoje já temos algumas delas que deixam o cliente isento do pagamento.

Entre as melhores empresas para investir no Tesouro Direto, temos 9 delas que não cobram a taxa de custódia dos seus clientes: Ativa, Clear, Easyinvest, Geração Futuro, Guide, H.Commcor, Spinelli.

Apenas esse fator isolado não pode basear a sua decisão, mas é um grande ponto a favor dessas corretoras. Afinal de contas, a isenção dessa taxa significa menos custos para você, não é mesmo?

Informações no website

Cada uma dessas corretoras possui em seu website uma gama de informações a respeito do funcionamento do investimento no Tesouro Direto. Analisar as particularidades de cada uma pode ser uma ótima ideia.

A Easynvest, por exemplo, tem logo em sua página inicial a frase “A líder no ranking do Tesouro Direto” e dá muita importância para esse tipo de investimento – o que pode ser um bom indicador para quem está interessado nessa modalidade de investimento.

Por outro lado, algumas corretoras não dão muita importância para o Tesouro Direto e não deixam claras as taxas cobradas e nem como o cliente pode começar a investir. Assim o processo todo fica mais complicado, não é mesmo?

Condições diferenciadas

Além da taxa de custódia, é preciso estar atento a outras taxas que podem ser cobradas pelas corretoras – como a taxa administrativa ou a taxa de transferência. De nada adianta ser isento de uma delas se os custos forem compensados nas outras.

Tire a limpo qualquer informação que você não compreendeu completamente. A última coisa que você pode querer é interpretar erroneamente algum dado que afete diretamente no retorno dos seus investimentos.

Pesquisa de opinião de outros clientes

A internet possui um mundo de informações a serem exploradas. Ao pesquisar mais a fundo a respeito das corretoras que chamaram a sua atenção, é possível descobrir a opinião de outros clientes em sites como o Reclame Aqui.

Recentemente, o aumento da inflação com a consequente perda de atratividade da Caderneta de Poupança e as oscilações da Taxa Selic e CDI, fizeram com que a Rico e outras corretoras independentes ganhassem destaque entre os diversos perfis de investidores.

Entretanto, infelizmente os temas “investimentos” e “educação financeira” ainda não fazem parte da rotina de muitos brasileiros. Desta forma, percebemos muita desconfiança e receio com o serviço oferecido por estas corretoras independentes.

Sendo assim, este é o segundo artigo de uma série de quatro onde iremos analisar as principais corretoras independentes de acordo com nossa visão: Rico, Easynvest, XP Investimentos e Clear.

Quem é a Rico corretora de investimentos?

A Rico é uma corretora independente, fundada em 2011 por ex-executivos da Link Investimentos (corretora vendida em 2013 para o grupo de serviços financeiros suíço USB).

De acordo com informações retiradas do próprio site da Rico, o objetivo desta corretora é ajudar seus cliendtes a conquistarem a independência financeira através da disponibilização dos melhores produtos financeiros de maneira imparcial.

A Rico corretora possui mais de 260.000 clientes, 11 bilhões de reais sob sua gestão e tem sua sede localizada na Avenida Presidente Juscelino Kubitschek, 1400 – São Paulo – SP.

Qual o papel de uma corretora?

As corretoras são instituições financeiras que funcionam como “agentes intermediários” ou “pontes” entre o investidor e os investimentos.

Alguns investimentos, como a compra de títulos públicos e ações, só podem ser realizados através de uma corretora.

Entretanto, diversas opções da Renda Fixa como, por exemplo, LCI e CDB podem ser feitas diretamente entre o investidor e os bancos emissores.

Neste caso, qual seria a vantagem de investir através de corretoras se existe a possibilidade de fazer o investimento diretamente no banco?

Em nossa visão, a vantagem de investir em Renda Fixa via corretora independente está justamente no fato destas instituições funcionarem como uma “prateleira” de investimentos em LCI, CDB e LCA.

Ou seja, enquanto no banco eu teria a opção de escolher apenas entre os produtos daquela instituição, na corretora de valores independente eu terei diversas opções de investimentos de variados bancos.

Desta forma, o investidor tem um amplo leque de opções com a conta da corretora, não sendo preciso abrir conta em vários bancos para comparar os diversos investimentos.

Sendo assim, acreditamos que para estes casos onde não é obrigatória a utilização de uma corretora para a realização do investimento, a grande vantagem é a maior variedade de produtos disponíveis com diferentes condições para aplicação (prazos, taxas, valores mínimos, etc.).

Investimentos disponíveis na Rico

A Rico oferece diversas possibilidades de investimentos em Renda Fixa e Renda Variável para seus clientes. A seguir, apresentaremos as principais opções para estes investimentos:

• Renda Fixa: Tesouro Direto, CDB, LC, LCA, LCI, Debêntures, CRI e CRA.

A Rico cobrava uma taxa de administração de 0,10% a.a. para os investimentos no Tesouro Direto.

Considerávamos esta a principal desvantagem desta corretora, uma vez que Easynvest e XP oferecem taxa zero para investimentos em títulos públicos.

Entretanto, a partir de julho de 2017 a Rico passou a adotar também a chamada “taxa zero” para aplicações no Tesouro Direto.

Para as demais aplicações em Renda Fixa, a Rico também não cobra taxa de administração.

• Renda Variável: compra e venda de ações, aluguel de ações, opções, contratos futuros, minicontratos, IPO (oferta pública).

Para conhecer os diversos custos operacionais para investir em Renda Variável através da Rico, aconselhamos oacesso direto à pagina da corretora que trata sobre este assunto.

• Outros investimentos: COE, Fundos de Investimentos Imobiliários (FII) e Fundos de Investimentos.

O que é Tesouro Direto?

Considerado a porta de entrada para o mundo dos investimentos, no Tesouro Direto você investe com pouco dinheiro e com o menor risco entre as aplicações do mercado. Ideal para quem quer começar a investir.

Como funciona o Tesouro Direto?

Investir no Tesouro Direto é uma maneira acessível para fazer seu dinheiro render mais. Nele você investe em títulos públicos com rentabilidade variável dependendo do tipo de tesouro escolhido.

Sendo assim, preparamos este artigo para analisar as vantagens e os riscos de realizar investimentos em títulos públicos utilizando esta corretora independente.

Se você ainda não está familiarizado com este tipo de investimento, é importante saber que os títulos públicos são ativos de Renda Fixa negociados pelo Tesouro Nacional.

Vantagens

Neste tópico, listaremos as principais vantagens de se investir no Tesouro Direto pela Easynvest, de acordo com a visão dos autores deste blog. Portanto, caso você não concorde com alguma delas ou queira acrescentar outras, te convidamos a deixar um comentário no final deste artigo, ok?

• Taxa Zero

Não é possível fazer aplicações diretamente com o Tesouro Nacional. Ou seja, você não pode, por exemplo, “bater na porta” do Governo Federal e solicitar a compra de títulos públicos.

Para fazer este investimento você precisa obrigatoriamente da intermediação de uma instituição financeira habilitada a trabalhar com títulos públicos.

No Tesouro Direto, essa instituição financeira é conhecida também como “agente de custódia“.

Sendo assim, ao operar através de um agente de custódia, o investidor fica sujeito à cobrança de uma taxa para que este agente preste o serviço de intermediar suas aplicações.

As corretoras dos grandes bancos cobram as seguintes taxas:

• Banco do Brasil e Bradesco: 0,50% a.a.
• Caixa Econômica, HSBC e Santander: 0,40% a.a.
• Itaú: 0,30% a.a. para clientes Personnalité e 0,50% a.a. para demais clientes.

Entretanto, o grande atrativo da Easynvest é justamente não cobrar taxa para investimentos no Tesouro Direto!

Consideramos essa a principal vantagem desta corretora independente, uma vez que o título público comprado no Banco do Brasil, por exemplo, é exatamente o mesmo título comprado na Easynvest. Logo, para quê gastar dinheiro com taxas à toa?

Desta forma, operando através da Easynvest você se livra do pagamento da taxa para o agente de custódia e aumenta a rentabilidade da sua aplicação.

Porém, é importante ressaltar que além desta taxa para o agente de custódia, o investimento no Tesouro Direto possui uma segunda taxa, que é paga à BM&FBovespa no valor de 0,30% a.a. sobre o valor investido nos títulos.

Esta taxa paga para a BM&FBovespa é relacionada à guarda dos títulos e informações sobre saldos, é obrigatória e igual para todos os investidores (independente do agente de custódia escolhido). Portanto, ao optar por investir pela Easynvest você não conseguirá fugir deste pagamento de 0,30% a.a. apesar de se livrar do pagamento da taxa do agente de custódia.

• Agente Integrado

Outra vantagem da Easynvest é ser agente integrado do Tesouro Direto.

Isso significa que você pode fazer os investimentos e consultar o saldo das suas aplicações através da plataforma da corretora, que possui integração em tempo real com o Tesouro Direto.

Se você optar por um agente de custódia que não seja um agente integrado, precisará fazer os investimentos via site do Tesouro Nacional.

Alguns podem questionar se isto é mesmo vantajoso, uma vez que fazer os investimentos via site da corretora ou do Tesouro Nacional possui o mesmo resultado final.

Entretanto, acreditamos que é mais cômodo, fácil e rápido fazer as aplicações pela plataforma da Easynvest.

Para fins comparativos, é interessante saber que a Caixa Econômica Federal e o Santander não possuem essa facilidade de serem agentes integrados apesar de cobrarem taxas para desempenhar a função de agente de custódia.

Obs.: Para conhecer todas as instituições financeiras habilitadas a operarem com títulos públicos, as respectivas taxas de agente de custódia e a condição de agente integrado, acesse: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

• Facilidade para realizar o investimento

Além de ser um agente integrado, consideramos que a plataforma da Easynvest é uma das mais fáceis e intuitivas para os investidores iniciantes.

Iremos demonstrar a seguir como é fácil e rápido realizar seus investimentos no Tesouro Direto após a abertura de conta nesta corretora independente:

1. Clique em login no canto superior direito.

1. Digite login e senha para acessar sua conta na Easynvest

1. No menu lateral esquerdo, selecione a opção “Produtos e Promoções”

1. Selecione o produto “Tesouro Direto”. Na aba “O que é?”, clique em aderir no canto inferior direito.

1. Feito isto, vá para a aba “Adesão”, concorde com o termo de adesão, insira a assinatura eletrônica (gerada durante o processo de abertura da conta) e clique em “Assinar”.

1. Após estes passos você já estará apto a realizar efetivamente os investimentos no Tesouro Direto. Vá novamente ao menu lateral esquerdo e dessa vez selecione a opção “Renda Fixa” e “Tesouro Direto”.

1. Pronto. Basta escolher qual título público deseja investir e clicar na opção “Comprar” para definir o valor do investimento a ser realizado.

Obs.: Simulação realizada em maio de 2017. Portanto, podem haver modificações futuras neste passo-a-passo.

• Instituição financeira líder no número de transações

Alguns investidores iniciantes podem ter receio de sair dos grandes bancos e operar via corretora independente.

É perfeitamente natural e prudente o medo do “desconhecido”. Ainda mais quando o assunto envolve o nosso suado dinheiro.

Entretanto, achamos interessante apresentar o ranking das 10 instituições financeiras com maior número de transações no Tesouro Direto em março de 2017.

Podemos notar que a Easynvest é a líder neste quesito e a segunda e terceira colocações são ocupadas por outras duas corretoras independentes: Rico e XP Investimentos.

Nos últimos anos, a Easynvest se consolidou como uma das líderes de investimentos no Tesouro Direto, com mais de cem mil clientes fazendo este tipo de aplicação através de sua plataforma.

Como defensores da necessidade de ampliação dos conhecimentos em educação financeira, vemos este movimento com grande entusiasmo, pois mostra que os brasileiros estão mais atentos e menos propensos a pagarem altas taxas aos grandes bancos, que muitas vezes não se refletem em serviços de boa qualidade.

Riscos ou desvantagens

Assim como as vantagens foram listadas baseadas em nossas percepções, as desvantagens também seguirão este mesmo princípio.

• Gerenciamento de uma nova conta

Você provavelmente possui conta em um grande banco para receber seu salário, aluguel ou outro tipo de renda, certo?

Sendo assim, caso decida investir através da Easynvest, precisará abrir e gerenciar uma nova conta.

Algumas pessoas preferem concentrar todas as suas aplicações no seu banco apesar de estarem literalmente perdendo dinheiro com isso.

Se a pessoa faz isso com plena consciência de que está abrindo mão de maiores rentabilidades pela comodidade de “gerenciar” apenas uma conta, nós respeitamos a decisão.

O problema é que muitos sequer sabem que é possível obter ganhos mais elevados com menores custos.

Nós já estamos familiarizados com o gerenciamento de outras contas específicas para investimentos e não consideramos isto uma desvantagem, mas resolvemos incluir este item porque já recebemos relatos de alguns leitores do blog “reclamando” deste fato.

• Pagamento de TED / DOC para transferência do dinheiro do banco para a Easynvest

Este é o principal risco que o investidor precisa estar atento ao decidir investir no Tesouro Direto através da Easynvest, principalmente quando as aplicações são de pequenos valores.

Algumas pessoas possuem isenção do pagamento de taxas para TED ou DOC. Entretanto, a maior parcela dos pequenos investidores não possui este benefício e, ao transferirem o dinheiro do seu banco para a Easynvest, precisarão pagar essa taxa.

Vamos tentar ilustrar esse perigo com um exemplo simples e direto.

Sócrates decidiu aplicar R$ 100 (cem reais) no Tesouro Direto e se assustou com a taxa de agente de custódia de 0,50% a.a. cobrada pelo seu banco.

Após estudar diversos artigos no blog “Bons Investimentos” decidiu realizar o investimento através da corretora independente Easynvest, mas não se atentou para o fato de seu banco cobrar uma taxa de R$ 10 para cada TED ou DOC efetuado.

Desta forma, ao realizar a transferência de R$ 100 para a conta da Easynvest, Sócrates precisou pagar R$ 10 e com isso teve logo de cara um prejuízo de 10% do valor a ser investido.

Ou seja, neste cenário era muito mais rentável Sócrates ter feito o investimento em Tesouro Direto no seu próprio banco, pois a taxa anual do agente de custódia seria de apenas R$ 0,50 (0,50% de R$ 100).

Sendo assim, o pagamento de TED ou DOC para os pequenos investidores pode ser fator determinante na escolha do agente de custódia.

No exemplo anterior, se Sócrates decidisse investir a quantia de R$ 5.000, a Easynvest se apresentaria como a solução mais rentável, pois a taxa anual do agente de custódia seria de R$ 25 contra “apenas” R$ 10 gasto no TED ou DOC.

Obs.: A taxa do agente de custódia é anual enquanto a taxa de TED ou DOC é única. Logo, é preciso projetar quanto tempo o seu dinheiro ficará investido para fazer uma comparação mais justa na hora da sua tomada de decisão.

É importante ressaltarmos que a Easynvest não cobra taxa de TED ou DOC para que você retorne para o seu banco o dinheiro investido no Tesouro Direto.

Ou seja, a preocupação se dá exclusivamente com as taxas cobradas pelo seu banco no momento da transferência do dinheiro para a sua conta na Easynvest.

*Fonte: https://bonsinvestimentos.com.br/tesouro-direto-easynvest/